Créditos UVA: la ANSES adjudicó $200.000 millones a 13 bancos y definió la cuota inicial de referencia en $865.000

La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) cerró la primera licitación del nuevo esquema de créditos hipotecarios UVA con una adjudicación de $200.000 millones a 13 entidades bancarias, en una operación en la que habían participado 18 bancos con 42 ofertas distintas. El monto colocado representó el 77% del total ofertado y los fondos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), es decir, del patrimonio del organismo previsional que se administra con aportes de trabajadores y empleadores.

Dos tramos de licitación y tasas diferenciadas

La operatoria se estructuró en dos tramos. El primero, con plazo de un año, concentró $35.570 millones a una tasa de UVA más 2,67% de spread, es decir, el margen adicional que el banco cobra por encima de la variación de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), una unidad que se ajusta por inflación y que, en este esquema, replica ese movimiento en la cuota. El segundo tramo, a cinco años, reunió $164.429 millones a UVA más 4,94%. Para evitar la concentración del riesgo, cada banco adjudicatario tiene un tope equivalente al 20% del total licitado.

Una vez que los bancos constituyan los depósitos correspondientes, dispondrán de 90 días corridos para efectivamente otorgar los créditos. En esta primera colocación, ese plazo vence el 1° de diciembre próximo. Cada entidad decidirá de manera autónoma si abre una línea específica para este programa o si refuerza una línea ya existente en su cartera.

Cuánto se puede pedir y cuál es la cuota inicial

El préstamo máximo por beneficiario se fijó en 150.000 UVA, lo que al tipo de cambio actual equivale a unos 200.000 dólares. El ejemplo de referencia que difundió el propio organismo tomó un inmueble de USD 106.000, con el 75% del valor financiado (alrededor de USD 80.000, equivalentes a $114 millones). Bajo una simulación de 25 años de plazo y una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial arroja $865.000 mensuales.

Para que ese pago no supere el 25% de los ingresos del grupo familiar, el hogar necesita demostrar ingresos netos de al menos $3.460.000. Ese umbral queda al alcance, en principio, de una pareja en la que cada integrante perciba un sueldo cercano a $1.800.000, una configuración que vuelve al esquema accesible para los segmentos medios asalariados del país.

Alcance del programa y pendientes por confirmar

• El programa completo prevé licitaciones sucesivas hasta llegar a un total de $2 billones, con lo que se estima alcanzar a entre 17.000 y 18.000 familias si se mantiene un crédito promedio cercano a $114 millones.
• El tope de 150.000 UVA permite financiar con mayor holgura viviendas del interior del país, mientras que en barrios de la Ciudad de Buenos Aires los valores inmobiliarios reducen las opciones dentro de ese límite.
• Aún resta confirmar la lista definitiva de bancos que efectivamente abrirán líneas dentro de los próximos 90 días y los requisitos patrimoniales y de antigüedad laboral que cada entidad exigirá a los solicitantes, más allá del umbral de ingresos difundido por la ANSES.