Plazos fijos: las entidades bancarias ofrecen diferencias de hasta 2.700 pesos por cada millón depositado

Con un millón de pesos como punto de partida, los principales bancos que operan en la plaza argentina arrojan cifras disímiles en sus simuladores de plazo fijo tradicional. El canal electrónico del Banco Nación es el que más paga por una colocación a 30 días, mientras que ICBC se ubica en el extremo inferior del relevamiento, y Banco Provincia presenta una alternativa que requiere una lectura cuidadosa por contemplar 32 días en lugar de 30.

Vamos a los números

El simulador del Banco Nación, para operaciones constituidas a través de su canal electrónico, arroja una Tasa Nominal Anual del 18,75% para un depósito a 30 días. Sobre un capital de $1.000.000, los intereses calculados ascienden a $15.410,96, lo que lleva el saldo final a $1.015.410,96. La modalidad presencial en la misma entidad, en cambio, opera con una TNA del 15,50%, una diferencia que incide de manera directa en el rendimiento final.

Para idéntico capital, ICBC informa una TNA del 16,80% y un interés de $13.808,22, con un monto total a cobrar al vencimiento de $1.013.808,22. La Tasa Efectiva Anual de esa propuesta se ubica en 18,16%, un indicador que contempla la reinversión sucesiva de los intereses generados.

El Banco Provincia exhibe una TNA del 21%, la más elevada del grupo. Sin embargo, su simulación contempla 32 días en lugar de 30, por lo que los intereses ascienden a $18.410,96 y el monto final se ubica en $1.018.410,96. La diferencia respecto de las demás entidades incluye, entonces, dos jornadas adicionales de inmovilización del capital, un aspecto que debe quedar identificado al comparar las cifras.

Comparación con el mes anterior y con el año anterior

El relevamiento permite observar que la brecha entre la propuesta más conveniente del canal electrónico del Nación y la de ICBC alcanza los 1.602,74 pesos por cada millón depositado a 30 días. Frente a la opción de Banco Provincia, la comparación cambia de signo si se pondera el período: aunque la TNA nominal luce superior, la diferencia de dos días adicionales impide una lectura lineal.

• Banco Nación (canal electrónico, 30 días): TNA 18,75% – intereses $15.410,96 – total $1.015.410,96.
• ICBC (30 días): TNA 16,80% – intereses $13.808,22 – total $1.013.808,22 – TEA 18,16%.
• Banco Provincia (32 días): TNA 21% – intereses $18.410,96 – total $1.018.410,96.
• Banco Nación (sucursal, 30 días): TNA 15,50%, rendimiento inferior al canal electrónico.

El plazo fijo tradicional mantiene la tasa pactada al momento de la constitución y no admite cancelación anticipada. Por esa razón, la comparación entre propuestas exige revisar dos variables en simultáneo: la TNA informada y la cantidad de días durante los cuales el capital permanece inmovilizado. Los bancos pueden actualizar sus condiciones, de modo que el simulador constituye la herramienta de consulta obligada antes de confirmar la operación.

“La TNA y la TEA expresan conceptos diferentes. La primera corresponde al período contratado, mientras que la segunda contempla la reinversión sucesiva de intereses, por lo que su comparación directa puede llevar a conclusiones equivocadas si no se las enmarca en el mismo horizonte temporal.”Ariel Nasif, Economía y comercio

¿Qué mirás primero al comparar un plazo fijo: el interés final o el tiempo durante el cual el dinero permanece inmovilizado?