El crédito dejó de ser un puente y se volvió la mesada del mes: siete de cada diez hogares argentinos financian la comida y el alquiler con deuda

El indicador más sensible de una economía familiar no es cuánto se gana, sino qué proporción de ese ingreso queda atrapada en pagos de meses anteriores. La consultora Inteligencia Analítica tomó ese termómetro y relevó a hogares argentinos que destinan más del 10% de sus ingresos al pago de deudas. El resultado es contundente: el 76,5% de esas familias acudió al crédito para sostener gastos que deberían resolverse con el sueldo del mes, fundamentalmente alimentos, servicios y alquiler.

Una cadena que se retroalimenta

El dato más elocuente del trabajo es que el 77,2% de los hogares endeudados tomó un préstamo nuevo para cancelar uno anterior, mientras que el 62,1% acumula al menos un vencimiento impago. Además, el 56,2% de las familias comprometidas destina el 40% o más de sus ingresos mensuales al pago de cuotas e intereses, un nivel que reduce de manera severa la capacidad de ahorro y de reacción frente a imprevistos.

• 76,5% se endeudó para pagar gastos básicos como alimentos, servicios o vivienda.
• 77,2% tomó un préstamo nuevo para cancelar uno anterior.
• 62,1% registra al menos un pago atrasado.
• 56,2% compromete el 40% o más de sus ingresos en cuotas e intereses.
• 44,5% pidió dinero para comprar alimentos y productos básicos.
• 32% lo hizo para pagar servicios, impuestos, alquiler o expensas.

El peso de los ingresos más bajos

El desglose por nivel de ingresos es el que muestra la profundidad del fenómeno. Entre los hogares de menores recursos, la proporción que financia necesidades cotidianas con deuda alcanza el 90%, muy por encima del promedio general. En esos segmentos, además, cambian las herramientas: mientras que en la clase media baja y media predominan las tarjetas bancarias, los préstamos de entidades financieras y las billeteras virtuales, entre quienes perciben menos de 600.000 pesos mensuales ganan terreno los préstamos familiares y los prestamistas informales, estos últimos con tasas que pueden superar el 12% mensual por montos pequeños.

“Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situación no mejoró, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro préstamo para pagar interés sobre interés.”Juan Manuel Escolar, integrante del equipo que elaboró el informe de Inteligencia Analítica

El cuadro se completa con la percepción de los propios encuestados sobre su situación. El 38,16% reconoció no poder cubrir sus necesidades básicas con el ingreso disponible, y otro 29,1% afirmó llegar justo a fin de mes. Sumados, representan el 86,4% del universo relevado, una proporción que deja escaso margen para pensar en inversión, ahorro o consumo durable y que reconfiguró, en los hechos, el rol del crédito en la economía doméstica: ya no como herramienta para imprevistos, sino como mecanismo cotidiano para sostener la vida diaria. Resta por confirmar, en próximas mediciones de la consultora, si los hogares que refinancian deudas con nuevos préstamos logran estabilizar sus compromisos o si la cadena descripta por Escolar continúa extendiéndose hacia niveles de informalidad financiera aún mayores.