Banco Nación financia autos con cuotas de hasta 1,55 millones y exige ingresos superiores a 5 millones para los plazos más cortos

El Banco Nación difundió esta semana una nueva simulación de su línea de préstamos personales destinada a la adquisición de automóviles, con cuotas iniciales que parten de 1.046.844,45 pesos para financiar un vehículo de 25.941.500 pesos. La cifra corresponde a un JMEV Easy 3, modelo eléctrico compacto que la entidad tomó como referencia para mostrar el funcionamiento del crédito, y se obtiene al elegir el plazo máximo de devolución, de 72 meses, con acreditación de sueldo en la propia institución.

Cómo cambian las cuotas según el plazo y el banco donde se cobra el sueldo

El cuadro elaborado por el banco contempla cuatro escenarios a tasa fija, producto de combinar dos plazos posibles —36 y 72 meses— con dos perfiles de cliente: aquellos que perciben sus haberes en el Banco Nación y quienes los cobran en otra entidad. En todos los casos, el cálculo financia el precio completo del automóvil, sin contemplar el patentamiento ni otros gastos asociados a la operación, que deben abonarse de manera adicional.

• A 72 meses con sueldo acreditado en el Banco Nación: cuota de 1.046.844,45 pesos e ingreso neto mínimo exigido de 3.489.481,49 pesos.
• A 72 meses sin sueldo en la entidad: cuota de 1.274.255,85 pesos e ingreso requerido de 4.247.519,48 pesos.
• A 36 meses con sueldo acreditado: cuota de 1.351.650,58 pesos e ingreso mínimo de 4.505.501,92 pesos.
• A 36 meses sin sueldo en el banco: cuota de 1.549.297,80 pesos e ingreso exigido de 5.164.325,98 pesos.

Como se desprende de la comparación, acortar el plazo de devolución de seis a tres años incrementa tanto la cuota mensual como el salario neto que el solicitante debe demostrar. En el segmento con haberes en la entidad, pasar de 72 a 36 meses eleva el pago mensual en aproximadamente 304.800 pesos, mientras que la exigencia de ingresos sube cerca de un millón de pesos. Para quienes perciben su salario fuera del Banco Nación, la diferencia entre ambos plazos ronda los 275.000 pesos en la cuota y los 916.800 pesos en el ingreso mínimo.

La acreditación de haberes en el Banco Nación funciona como un factor de descuento transversal. En cualquier plazo, los clientes con sueldo en la entidad acceden a una tasa nominal anual del 36% y a un costo financiero total efectivo anual, es decir, el indicador que incluye comisiones e impuestos, del 53,40%. Quienes cobran su salario en otro banco enfrentan condiciones más onerosas: 46% de tasa nominal anual y 72,30% de costo financiero total efectivo anual.

Una alternativa en UVA con cuota inicial más baja y actualización por inflación

Además de las opciones en pesos a tasa fija, la entidad ofrece una línea en UVA, la unidad de valor ajustada por inflación que sigue la evolución del índice de precios al consumidor. Para ilustrar su mecánica, el banco presentó un ejemplo por 10 millones de pesos a 60 meses: un cliente con haberes acreditados comenzaría pagando 292.656 pesos, frente a los 424.330 pesos de la alternativa tradicional en pesos, con una tasa nominal anual del 19% para ese segmento y del 25% para los restantes.

La diferencia central con el préstamo en pesos radica en el comportamiento de la cuota a lo largo del tiempo. Mientras que en las cuatro opciones a tasa fija el importe mensual se mantiene estable durante todo el período, en la variante UVA el pago se recalcula periódicamente de acuerdo con la inflación, lo que puede reducir el peso de los primeros vencimientos pero introduce incertidumbre sobre el monto final cuando vence el préstamo.

La línea de financiación del Banco Nación admite montos de entre 1.000.000 y 100.000.000 de pesos, con la posibilidad de cubrir hasta el 100% del precio de venta con IVA incluido. Está dirigida tanto a vehículos nuevos como a usados de hasta diez años de antigüedad, un rango que amplía las opciones para los solicitantes que buscan reemplazar un modelo anterior sin pasar por las concesionarias de cero kilómetro.

En todos los casos, la institución aclaró que los importes publicados son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia del solicitante y a las condiciones vigentes al momento de pedir el préstamo. Resta confirmar cómo evolucionará la demanda de esta línea en los próximos meses y si el banco actualizará los topes máximos de financiación para acompañar la depreciación del peso frente a los precios de los vehículos importados.